Dystre utsikter for russerne 2020. I følge prognosen fra Senter for makroøkonomisk analyse og langdistanseprognoser, kunne slutten av russiske arbeidsløse etter slutten av april fylles på med 10 millioner nykommere.
Men mange russere har pantelån og andre lån, og bankene minner jevnlig om at de må gi tilbake det de har tatt. Men hvordan betaler jeg et banklån hvis det ikke er penger? Og hvilke handlinger bør unngås i dette tilfellet? Vi vil svare på disse spørsmålene ved å bruke anbefalingene fra advokater, finanseksperter og bankene selv. Det faktum at klienten likevel tilbakebetalte gjelden, selv om ikke umiddelbart, er kredittorganisasjoner som er mest interessert.
10. Ingen grunn til å låne på nytt i en annen bank for å betale tilbake gjeldende lån
Det verste som kan gjøres i en krisesituasjon er å låne penger på nytt, og prøve å betale tilbake gjeldende gjeld. Dette er en direkte vei til gjeldshullet. Og når du betaler tilbake den ene gjelden, kan den andre bli enda mer.
Hva du skal gjøre for ikke å ta et nytt lån: tenk på gjeldssanering (vi vil snakke mer om dette i denne artikkelen). Spor utgifter ved hjelp av programmet "Hjemme bokføring" eller andre. Dette vil bidra til å identifisere unødvendige kostnader som kan reduseres.
9. Ingen panikk
SMS fra banken med en påminnelse om gjeld, samtale med rettstrusler - alt dette er veldig ubehagelig. Men husk: fysisk er du og familien din trygge, samlere eller andre personer som handler på vegne av kreditorene dine kan “trykke” psykologisk, men ikke fysisk. Deres aktiviteter er regulert av art. 7 i føderal lov nr. 230-FZ
Hva gjør du hvis samlere overvinner:
- For å unngå å plage deg med telefonsamtaler, bytter du SIM-kortet (det anbefales å gjøre det samme for familiemedlemmer).
- Hvis gjelden din er eldre enn fire måneder, skriv en erklæring om avslag på samhandling med tredjeparter (samlere).
- Hvis trusler kommer fra samlere, kan du registrere dem på en taleopptaker eller telefon og kontakte lovhåndteringsmyndighetene.
8. Gå til banken der du tok et lån
Å gjemme seg fra en bank til den tar saken for retten er ikke den beste måten å løse et problem med et forfalt lån. Spesielt hvis pantelånet henger på deg. Hvor vil familien bo hvis panteboligene blir tatt?
Banken er ikke interessert i å anerkjenne gjelden din som dårlig, og du som en upålitelig låntaker. Han vil returnere pengene, du er klar til å gi dem tilbake, men ikke nå. Så sett deg ned ved forhandlingsbordet og finn en kompromissløsning.
Hva kan bli gjort: avtale med banken om å endre vilkårene for kredittjenester.
7. Enig om en ny betalingsplan
Denne metoden passer for personer som planlegger å betale ned gjelden i løpet av de neste 3-5 månedene.
Ring bankens kundesenter og forklar årsaken til forsinkelsen i utbetalingen av lånet. Be banken om å utsette betalingsdatoen til dagen i måneden hvor du definitivt vil ha penger (fordeler vil komme, få lønn osv.).
Hvorfor denne metoden ikke passer for alle: muligheten til å overføre betalingsdato er ikke tilgjengelig i alle banker.
6. Enighet om en fullstendig utsatt betaling av lånebetalinger
Hvis det ikke er penger, men de vil vises i løpet av de neste månedene, kan du prøve å avtale med banken om full utsettelse av kredittbetalinger for denne perioden. Bare forklar hvor du får pengene.
Det er viktig å vurdere: lånets løpetid vil øke, og banken vil fordele renter på lånet jevnlig på de resterende betalingene.
5. Be banken omstrukturere gjeld
Gjeldssanering er en endring i betingelsene for et lån. For eksempel tok du et lån på 200 tusen rubler for en periode på 2 år, med en rente på 10%. Og hver måned må de gi banken 9 229 rubler.
Men i tilfelle gjeldssanering, kan banken forlenge lånetiden, for eksempel opp til 3 år, mens størrelsen på den månedlige betalingen vil avta. Eller du kan refinansiere et lån i en annen bank med bedre rente. Dette er en god utvei hvis du ennå ikke har blitt skyldner i banken.
Hvordan omstrukturere en bankgjeld: Be skriftlig banken om å endre forfallsdato eller betalingsplan. Ikke prøv å utvide betalingsplanen for mye, det er usannsynlig at noen bank vil gå med på å vente 3 år eller mer på å få et forbrukslån på 50 000 rubler.
4. Samle alle dokumenter som kan bidra til å omstrukturere gjeld
Banken kan være mer villig til å møte deg hvis du beviser med dokumentariske grunner til at du ikke kan betale på et pantelån eller annet lån akkurat nå. Dokumenter som bekrefter de objektive grunnene til mangelen på penger inkluderer:
- fødselsattest til et barn;
- dødsattesten til den som låner;
- trekker ut legekortet og sjekker fra medisinsk institusjon om låneforsinkelsen er relatert til ditt opphold på sykehuset;
- reduksjonsordre, kopi av arbeidsboka;
- attest 2-personlig inntektsskatt;
- uførhetsattest;
- kopi av protokollen om et administrativt lovbrudd hvis du kom i en trafikkulykke og mistet et kjøretøy som var en inntektskilde.
Dette er ikke en fullstendig liste, men forhåpentligvis ga han en ide om at du trenger å samle inn noen sertifikater som kan bekrefte - du kan ikke betale tilbake lånet uten noen egen skyld.
3. Arranger for en ferie
Kredittferie er det begrepet som skyldneren bare trenger å betale renter på lånet. Typisk varer slike ferier ikke lenger enn 12 måneder. Og når de slutter, vil beløpet på den månedlige betalingen øke, siden lånegjelden ikke har gått bort.
anbefalt: prøv å bli enige ikke bare om kredittferie, men også om å forlenge lånetiden. Så du trenger ikke å betale betydelig mer hver måned etter at utsettelsen av lån er slutt.
2. Kontakt finansombudet
Finansombudsmannens oppgave er å megle mellom privatpersoner og økonomiske organisasjoner, og hjelpe til ikke å bringe saken for retten. Hans tjenester er gratis, men det er flere forhold under hvilke du kan kontakte ham for å få hjelp:
- problemet du henvendte deg til finansombudet oppsto senest for 3 år siden;
- din gjeld til banken overstiger ikke beløpet på 500 tusen rubler;
- Banken der du tok lånet frivillig samtykker til å løse tvister med ombudsmannen. Se en liste over slike banker på nettstedet Bank of Russia. Viktig: Fra 1. januar 2021 blir bankene pålagt å samarbeide med økonomiske representanter.
Ombudsmannen avvikler ikke gjelden din til banken, den kan bidra til å restrukturere den, oppnå en utsatt betaling eller finne en annen løsning som vil passe både deg og banken.
Hvordan kontakte finansombudet: gjennom nettstedet - https://finombudsman.ru. Oppgi med dine egne ord essensen av tvisten med banken og legg ved kopier av dokumenter som bekrefter de objektive grunnene til din midlertidige insolvens.
1. erklære deg konkurs
Før du sukker lykkelig: "Vel, det var der du måtte begynne", husk at det ikke er noe alternativ å erklære deg selv konkurs og ikke betale et lån.
- Økonomisk konkurs betyr at en person ikke kan oppfylle sine gjeldsforpliktelser overfor banken og tredjepart.
- Hva vil banken gjøre i en slik situasjon? Han vil gå til retten, etter resultatene som en gjeldsbetalingsordning vil bli utarbeidet. Sannsynligvis vil en del av gjelden bli tilbakebetalt gjennom inndragning av eiendom. Personlige eiendeler, husholdningsapparater, elektronikk, bolig (hvis det ikke er den eneste eller er pantsatt av banken) - alt vil gå under hammeren for gjeld.
- I dette tilfellet kan skyldneren bli fritatt for å betale bøter og forelegg, men samtidig bli svartelistet, og det er usannsynlig at han noen gang vil få et lån for et stort beløp. Og selv å få et debetkort kan være vanskelig.
Betingelser for konkursgjenkjenning: gjeldsbeløpet er fra 500 tusen rubler, gjeldstiden er ikke mindre enn 90 dager.
Fordeler med konkursstatus:
- Det er ikke lenger nødvendig å foreta obligatoriske lånebetalinger (med unntak av skatter, avgifter, bøter).
- Ikke påløper bøter og renter på forpliktelser.
- Etter salg av skyldnerens eiendom har banken ikke lenger rett til å ilegge eiendomstraff.
Ulemper med konkursstatus:
- Innen 5 år kan du ikke erklære deg konkurs igjen, og du må varsle banken du ønsker å ta et lån om at du gikk gjennom konkursbehandling.
- I løpet av rettssaken kan du ikke kjøpe og selge eiendom, overføre den som pant, administrere penger på bankkontoer eller reise utenlands, med mindre rettens tillatelse er det.
- Innen tre år etter konkursprosedyren kan du ikke innta noen stilling i styringsorganene til en juridisk enhet.
Vi håper et av tipsene for hvordan du kan betale ned gjeldene dine til banken hvis det ikke er penger, er nyttige for deg. Vær sunn og økonomisk velstående!
